A tanácsadókra és a barátokra hallgatnak a leendő nyugdíjasok

Főbb megállapítások:

• profi pénzügyi tanácsadókra, illetve a család és a barátok tanácsaira hallgatnak leginkább a leendő nyugdíjasok
• a megfelelő pénzügyi konstrukció megtalálásához, illetve a megtakarítási stratégia kialakításához kér leginkább a lakosság segítséget
• a pénzügyi szolgáltató kiválasztásánál különösen fontos a garancia a befektetések megtérülésére, de a széles választék is elvárás
• a nyugdíjcélú megtakarításoknál a szokottnál is konzervatívabb a lakosság
• a válaszadók 42 százaléka olyan befektetéseket keres, amelyek megvédik a kiszámíthatatlan piaci környezet hatásaitól

A lakosság komoly bizalmat táplál a hivatalos forrásokon kívülről érkező információk iránt is, ha a nyugdíjkérdésről van szó – derül ki abból a kutatásból, amelyet 12 országban végeztek el az AEGON megbízásából. A kutatás eredménye szerint a leendő nyugdíjasok leginkább képzett pénzügyi tanácsadók segítségét veszik igénybe nyugdíjjal kapcsolatos befektetési döntéseik meghozatalakor: a válaszadók 18 százaléka számára elsődleges forrást jelentenek a profi tanácsadók, 10 százalékuk pedig figyelembe veszi a véleményüket a döntés meghozatalakor. Ehhez adódnak még a banki tanácsadók is, akiknél 9, illetve 15 százalékos a kialakult arány. A tanácsadók után viszont mindjárt a családi és baráti tanácsok következnek a fontossági sorrendben: a megkérdezettek 17 százaléka nyilatkozott úgy, hogy elsődlegesen e kör tanácsaira hallgat nyugdíjügyben, további 18 százalék pedig figyelembe veszi az ő véleményüket is. Figyelemre méltó emellett, hogy a megkérdezettek tizede már a pénzügyi szolgáltatók internetes honlapjait tekinti elsődleges forrásnak. A kormányzati honlapok viszont csak a megkérdezettek 5 százalékánál szolgálnak elsődleges tájékozódási forrásként, és további 11 százalék veszi figyelembe azokat valamilyen mértékben.

A pénzügyi tanácsadóktól a felmérés szerint leginkább a hosszú távú megtakarításra és tervezésre vonatkozó információkat várnak a leendő nyugdíjasok. A válaszadók 35 százaléka jelölte meg ezt elsődleges igényként, míg a megtakarítások kiszámítását, a befektetési célok meghatározását 33 százalék. A leendő nyugdíjasok igen jelentős része – 31, illetve 30 százaléka – tartja emellett a pénzügyi tanácsadóval szemben támasztott elsődleges elvárásnak a versenyképes pénzügyi terv összeállítását, illetve a hosszú távú kockázatkezelést és a megfelelő eszköz-allokációt.

A szolgáltatókkal szembeni elvárásokat láthatóan konzervatív attitűd jellemzi, ugyanis a befektetési garanciák kiemelt szerepet játszanak a választásban. A megkérdezettek 16 százaléka olyan pénzügyi szolgáltatót keres nyugdíjcéljai megvalósításához, amely legalább egy minimális megtérülést garantálni tud. Ezzel együtt a nagy választék, és a magas színvonalú szolgáltatás is fontos: a válaszadók tizedének az is elengedhetetlen, hogy a szolgáltatójánál minden igényelt termék elérhető legyen, és majdnem minden tizedik válaszadó azt tartja a legfontosabbnak, hogy a tanácsadója gyakran konzultáljon vele a befektetései állapotáról.

Az is jól látszik emellett, hogy a nyugdíjcélú megtakarításoknál a szokottnál is konzervatívabb a lakosság: a megkérdezettek 53 százaléka véli úgy, hogy a hosszú távú megtakarításainál a szokottnál is óvatosabb befektetési politikát kíván folytatni, és 42 százalék ért többé-kevésbé egyet azzal, hogy a nyugdíjcélú befektetéseinek meg kell védenie őt a bizonytalan piaci környezet hatásaitól.

A kutatásról

Az AEGON megbízásából végzett kutatás – amelynek elkészítésében a Transamerica Center for Retirement Studies és a Cicero Consulting működött közre – 12 ezer aktív, illetve már nyugdíjas felnőtt megkérdezésén alapul. Az „AEGON Retirement Readiness Survey 2013” című kutatást az érintett országokban – Kanadában, Kínában, Franciaországban, Németországban, Magyarországon, Japánban, Hollandiában, Lengyelországban, Spanyolországban, Svédországban, az USA-ban és Nagy-Britanniában – 2013 januárjában és februárjában készítették el.